Datos de la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI) 2023 revelan que el sobreendeudamiento afecta la salud emocional de millones de mexicanos. La CONDUSEF comparte recomendaciones para recuperar el control de las finanzas personales.
Deudas en México: 4 de cada 10 sufren ansiedad por problemas financieros
El sobreendeudamiento ya no solo afecta el bolsillo. Datos oficiales revelan que millones de personas viven con estrés financiero, mientras la CONDUSEF en Quintana Roo recomienda actuar antes de que las deudas afecten la salud emocional y la economía familiar.
Las deudas pueden convertirse en un problema mucho más grande que una simple obligación financiera. Cuando comienzan a consumir los ingresos, generar preocupación constante o incluso quitar el sueño, especialistas advierten que podría tratarse de un caso de sobreendeudamiento, una situación que afecta cada vez a más mexicanos.
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De acuerdo con la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI) 2023, elaborada por el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) y la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), el 10 % de la población considera que su nivel de deuda es alto, mientras que 4 % reconoce que su endeudamiento ya es excesivo. Además, 37 % de las personas vive con altos niveles de estrés financiero y cuatro de cada diez mexicanos han experimentado ansiedad relacionada con sus finanzas personales.
Al retomar estos resultados, la titular de la CONDUSEF en Quintana Roo, Karina Sandoval García, explicó que el sobreendeudamiento comienza cuando las deudas dejan de ser únicamente un compromiso económico y empiezan a afectar la tranquilidad, los ingresos e incluso el descanso de las personas.
Cuando las deudas afectan la salud
Especialistas en educación financiera coinciden en que el sobreendeudamiento no solo repercute en la economía familiar.
La preocupación constante por no poder cubrir los pagos puede provocar ansiedad, estrés, insomnio, irritabilidad e incluso afectar la salud física y emocional.
La propia CONDUSEF ha advertido que el estrés financiero puede disminuir la calidad de vida y dificultar la toma de decisiones, generando un círculo que complica aún más la estabilidad económica de las familias.
¿Cómo saber si tus deudas ya son un problema?
Existen señales que pueden indicar que una persona está perdiendo el control de sus finanzas.
Entre ellas destacan:
- Destinar una parte importante del ingreso únicamente al pago de deudas.
- Cubrir solo el pago mínimo de las tarjetas de crédito.
- Solicitar nuevos préstamos para pagar compromisos anteriores.
- Retrasarse constantemente en los pagos.
- Sentir preocupación permanente por el dinero o evitar revisar estados de cuenta.
Karina Sandoval García señaló que muchas personas normalizan estas situaciones sin darse cuenta de que el problema continúa creciendo y termina afectando su bienestar personal y familiar.
¿Qué recomienda la CONDUSEF?
Para comenzar a recuperar el control de las finanzas, la CONDUSEF recomienda:
1. Haz una lista de todas tus deudas.
Anota cuánto debes, a quién le debes y cuánto pagas cada mes.
2. Prioriza los pagos.
Comienza por las deudas que generan mayores intereses o representan la mayor presión para tu economía.
3. Evita adquirir nuevas deudas.
Mientras estabilizas tu situación financiera, procura suspender el uso de tarjetas de crédito o nuevos préstamos.
4. Paga más del mínimo cuando sea posible.
Incrementar el monto de los pagos ayuda a disminuir intereses y reducir el tiempo necesario para liquidar la deuda.
Recuperar la tranquilidad también es una meta financiera
La salud financiera no depende únicamente del ingreso que recibe una persona, sino también de la forma en que administra sus recursos y enfrenta sus compromisos económicos.
La titular de la CONDUSEF en Quintana Roo recordó que actuar a tiempo puede evitar que una deuda se convierta en un problema mayor y recomendó buscar orientación financiera cuando las obligaciones económicas comiencen a afectar la tranquilidad o la estabilidad del hogar.
Especialistas coinciden en que elaborar un presupuesto, evitar nuevas deudas y organizar los pagos son acciones que no solo fortalecen las finanzas personales, sino que también contribuyen a mejorar la salud emocional y la calidad de vida de las familias mexicanas.
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