La CONDUSEF alerta sobre la importancia de comparar el Costo Anual Total (CAT) antes de usar una tarjeta de crédito; el 56% de los usuarios no la utiliza de forma óptima.
En México, las tarjetas de crédito tipo Clásica siguen siendo uno de los instrumentos financieros más comunes entre la población. Sin embargo, sólo el 44% de los tarjetahabientes liquida el total de su adeudo mensual, evitando así el pago de intereses, según datos de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF).
Uno de los elementos clave que deben considerar los usuarios es el Costo Anual Total (CAT), indicador que integra no solo la tasa de interés, sino también comisiones como la de apertura, gastos de investigación y seguros. Este parámetro permite comparar el verdadero costo del crédito entre diferentes instituciones.
CAT en tarjetas clásicas puede ir de 18% a 105%
Para quienes utilizan su tarjeta de crédito para realizar compras, la diferencia entre un CAT bajo y uno alto puede representar una importante diferencia económica al año. De acuerdo con la CONDUSEF, el CAT de las tarjetas Clásica puede variar entre 18.1% y 105.9%, dependiendo del banco.
La recomendación para quienes cuentan con más de una tarjeta es comparar el CAT antes de decidir cuál utilizar, con el fin de minimizar el impacto financiero.
Las mejores tarjetas con menor CAT en 2025
Según datos del Banco de México (Banxico), las tres tarjetas de crédito tipo Clásica con los CAT más bajos reportados en publicidad son:
- Hey de Banregio – CAT de 33.6%
- Now de INVEX Banco – CAT de 36.5%
- Volaris INVEX 0 – CAT de 41.2%
Estas cifras muestran que una buena elección puede hacer la diferencia entre mantener unas finanzas sanas o caer en el sobreendeudamiento.
Consejos para usar la tarjeta de crédito de forma responsable
La CONDUSEF emitió una serie de recomendaciones para el uso adecuado de las tarjetas de crédito:
- Considera que estás adquiriendo una deuda que deberás pagar.
- La tarjeta no representa dinero extra; úsala de acuerdo con tus ingresos.
- Úsala en emergencias o pagos importantes, no para gastos diarios.
- Revisa tus fechas de corte y pago para evitar cargos por mora.
- Abona siempre más del mínimo requerido para reducir tu deuda.
- Cancela las tarjetas que no utilices.
- Pide que los pagos se realicen frente a ti para evitar fraudes.
- Conserva tus comprobantes y revisa cada estado de cuenta.
- En caso de robo o extravío, repórtala inmediatamente.
Comparar, informarse y planificar son acciones esenciales para quienes desean mantener el control de sus finanzas personales en un entorno donde las opciones de crédito son múltiples, pero los riesgos también.
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